- 第4節(jié) 導讀
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◆互聯(lián)網(wǎng)支付自誕生以來,就以迅雷不及掩耳之勢在金融領(lǐng)域掀起了一股巨大的革命浪潮。互聯(lián)網(wǎng)支付,不僅深刻改變了我們的生活方式和消費觀念,而且顛覆了現(xiàn)有的商業(yè)模式和金融競爭格局,一種新興的商業(yè)形態(tài)正在被塑造出來……互聯(lián)網(wǎng)—尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,直接催生了創(chuàng)新型第三方支付的商業(yè)變革。而這場顛覆性變革的背后,則是市場的主導力量徹底地從金融服務的提供方轉(zhuǎn)移到消費者這一方!
◆從互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的市場空間來看,第三方支付正在迎來嶄新的“黃金時代”:2010年,第三方支付市場交易規(guī)模達1.1萬億元;2011年,第三方支付市場交易規(guī)模達2.1萬億元;2012年,第三方支付市場交易規(guī)模達12.9億元;2013年,第三方支付市場交易規(guī)模達17.9萬億元;ヂ(lián)網(wǎng)支付的迅速崛起并呈現(xiàn)出“井噴式”增長,對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言,無疑是一片潛力無限的藍海市場!
◆截至2014年年底,獲得支付牌照的企業(yè)達到了269家,占到了國內(nèi)400多家第三方支付企業(yè)的半數(shù)以上。于是,互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)正式進入“后牌照時代”。然而,互聯(lián)網(wǎng)支付熱潮的背后,是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的亟須變革—作為金融業(yè)門口的“野蠻人”,第三方支付對傳統(tǒng)金融模式帶來了顛覆性沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)支付引領(lǐng)金融變革的時代,失去話語權(quán)優(yōu)勢的傳統(tǒng)商業(yè)銀行,能否實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務與新興技術(shù)的融合,從而建立屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?人們拭目以待。
◆互聯(lián)網(wǎng)支付既是互聯(lián)網(wǎng)金融的基石,也是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。在中國互聯(lián)網(wǎng)格局中,以BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在緊鑼密鼓地布局互聯(lián)網(wǎng)金融,并在該領(lǐng)域取得了市場主導地位,這其中離不開第三方支付平臺應用的普及和深化:阿里金融殺手锏—余額寶,即脫胎于支付寶;騰訊的金融產(chǎn)品—微信理財,也是基于微信支付功能……由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)鏈條,正沿著第三方支付不斷延伸和擴展,推動著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新!
◆近年來,隨著便攜設備的普及以及移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,移動支付已然成為互聯(lián)網(wǎng)公司的“必爭之地”。所謂“移動支付”,即通過移動設備進行消費,在一定程度上代替?zhèn)鹘y(tǒng)的銀行卡、支票、現(xiàn)金等結(jié)算方式。銀聯(lián)在線、百度錢包、微信支付、支付寶錢包、財付通、網(wǎng)銀在線……第三方支付平臺相繼浮出水面,試圖撬動支付領(lǐng)域這塊巨大的“奶酪”。作為當前移動互聯(lián)網(wǎng)最熱門的支付方式之一,移動支付深刻影響著人們的消費模式。
◆2014年年初,關(guān)于快的、滴滴這兩款打車APP“燒錢大戰(zhàn)”的消息在互聯(lián)網(wǎng)上甚囂塵上,并迅速奠定了快的、滴滴在打車應用領(lǐng)域的市場地位。然而,快的PK滴滴的背后,實則是阿里、騰訊兩大巨頭在場景支付領(lǐng)域的“權(quán)力角逐”。移動支付的場景應用包括:話費充值、影票購買、手機購彩、水電煤繳費、車票購買、個人理財、O2O等。一時間,與生活場景結(jié)合的移動支付如雨后春筍般破土而出。不難想象,在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,誰占據(jù)支付場景,誰就擁有未來!
◆2013年,被外貿(mào)B2C企業(yè)公認為中國“跨境電商元年”。這一年,中國跨境電商迎來了前所未有的市場機遇,一大批跨境電商企業(yè)逐漸浮出水面,成為撬動外貿(mào)市場格局的新興力量。而隨著跨境電商的崛起,第三方支付在國內(nèi)市場的競爭也越來越激烈。2013年9月,支付寶、易寶支付、銀聯(lián)電子支付、錢寶在內(nèi)的17家第三方支付公司獲得首批跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點資格。牌照的發(fā)放,標志著國內(nèi)第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務破冰。正如我們所看到的那樣,跨境支付正在成為互聯(lián)網(wǎng)電商平臺戰(zhàn)略布局的下一個“戰(zhàn)場”!
◆微信,這款被譽為移動互聯(lián)網(wǎng)“諾亞方舟”的APP,自誕生以來,就顯示出其無與倫比的巨大能量。從一開始的語音聊天,到后來的游戲平臺,再到微信5.0時代的到來,微信支付在短短一年多的時間里,就征服無數(shù)商家用戶與消費者:掃一掃、微信購物、微信錢包、轉(zhuǎn)賬、刷卡、電影票、吃喝玩樂等一系列的服務功能,真正實現(xiàn)了線上與線下、人與物、物與網(wǎng)的完美結(jié)合。微信支付,不可否認地改變了我們的生活。
◆“小支付、大金融”的數(shù)字化時代,互聯(lián)網(wǎng)支付是一場滲透到經(jīng)濟毛孔的變革。然而,在互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的同時,監(jiān)管與安全也是擺在第三方支付機構(gòu)面前最棘手的問題。第三方支付誕生的十余年間,相對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言畢竟還是個新興事物,其市場的主體資格、業(yè)務邊界、商業(yè)模式以及技術(shù),都在不斷變化和創(chuàng)新的過程中,而創(chuàng)新則往往可能引發(fā)一些不可預料的風險。因此,對于第三方支付機構(gòu)而言,只有建立和提升支付安全防御體系,才能確保健康、安全、有序地持續(xù)發(fā)展。這關(guān)系到乃至決定到第三方支付的發(fā)展前景。
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