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第8節(jié) 三種典型的家庭財(cái)務(wù)狀況

  我要來(lái)講周遭三個(gè)家庭的真實(shí)故事。當(dāng)然都是化名(免得得罪人)。
  
  克拉圖家
  
  文生與凱瑟琳•克拉圖有兩個(gè)孩子。夫妻倆都在工作,月收入合計(jì)4,000歐元,而凱瑟琳是臨時(shí)人員。兩人各有一部用貸款買的新車,不久前買了房子。因此每個(gè)月得繳房屋和兩部車子的貸款。
  
  他們的必要支出(包含日常開銷)略多于收入,也就是每個(gè)月4,200歐元?死瓐D夫妻有時(shí)得動(dòng)用存款來(lái)打平每個(gè)月的輕微超支。他們存不了錢,遑論開始致富,因?yàn)樗麄兺耆珱](méi)辦法有結(jié)余。
  
  更糟糕的是:凱瑟琳一旦暫時(shí)失業(yè),家庭收支勢(shì)必嚴(yán)重失衡,克拉圖家落入經(jīng)濟(jì)困境。
  
  馬帝維家
  
  至于馬帝維家,情況截然不同。娜汀和皮耶•馬帝維也有兩個(gè)孩子。皮耶是律師,妻子是室內(nèi)設(shè)計(jì)師。兩人每年收入有十二萬(wàn)歐元。由于償債能力強(qiáng),他們貸款買了大房子,也在法國(guó)南部買下度假別墅,雖然他們一年至多待上五個(gè)禮拜。為了裝潢這兩棟房子,他們無(wú)所節(jié)制地申請(qǐng)各種消費(fèi)性貸款。兩個(gè)孩子都還未成年,他們卻擁有三輛簇新大車,也都以貸款購(gòu)買,三部車的總價(jià)幾乎相當(dāng)于一間度假別墅的房?jī)r(jià)。他們加入該區(qū)最高級(jí)的健身俱樂(lè)部,孩子們就讀最好的私立學(xué)校,還雇用一名全職管家來(lái)打理家務(wù)、照顧孩子、準(zhǔn)備三餐等等。最后,他們的日常生活消費(fèi)貸款與自宅的房屋貸款不相上下。


  
  為了顯示事業(yè)的成功和邀請(qǐng)客戶、朋友來(lái)做客,他們必須經(jīng)常舉辦喝香檳、吃小點(diǎn)心的宴會(huì)。由于娜汀得展現(xiàn)身為室內(nèi)設(shè)計(jì)師的好品味和才華,她必須追求時(shí)尚潮流,而這勢(shì)必導(dǎo)致反復(fù)、可觀的夸耀性消費(fèi)。他們?cè)绞枪Τ擅,越得講究排場(chǎng),稍有閃失,將成為當(dāng)?shù)夭紶枂虂嗠A級(jí)避之唯恐不及的對(duì)象。
  
  娜汀和皮耶的支出起伏相當(dāng)大,有時(shí)每個(gè)月可存下1,000歐元。不過(guò),因?yàn)樗麄兓ㄥX毫不吝嗇,時(shí)常會(huì)動(dòng)用到儲(chǔ)金,稍微存下的錢都化為烏有。
  
  每個(gè)人都有必要支出,馬帝維家的支出卻過(guò)于可觀。他們心知無(wú)法長(zhǎng)期如此,隨著孩子逐漸長(zhǎng)大,他們的必要開銷只會(huì)增加。他們商量過(guò)幾次,卻無(wú)法真正做出妥協(xié),改變生活狀態(tài)。由于兩人的收入依接案多寡而定,一旦有三或四個(gè)月生意清淡,他們可買不起小點(diǎn)心!
  
  蘇帕利家
  
  莫麗和羅杰•蘇帕利有三個(gè)孩子,住在首都郊區(qū),羅杰在印刷廠工作,莫麗是市公所員工。她管理財(cái)務(wù)大計(jì),清楚掌握家庭一切收支狀況。
  
  夫妻每個(gè)月各有1,250歐元收入,也就是一年總計(jì)30,000歐元。他們得繳付1,000歐元的稅,各種津貼補(bǔ)助總計(jì)也有1,000歐元。他們擁有一輛二手車,他們唯一要負(fù)擔(dān)的費(fèi)用是十年前購(gòu)入屋子的貸款,再過(guò)五年就能清償。即使兩人有余裕再負(fù)一點(diǎn)債,他們一向只用現(xiàn)金購(gòu)物,從來(lái)不申請(qǐng)無(wú)謂的貸款。因此沒(méi)有無(wú)謂的利息支出來(lái)加重負(fù)擔(dān)。

  
  他們已經(jīng)結(jié)婚20年,每月固定存下收入的15%,也就是每年4,500歐元。他們目前擁有156,237歐元財(cái)產(chǎn),而且繼續(xù)存錢,并以5%年利率的儲(chǔ)蓄存款來(lái)錢滾錢。就算夫妻任何一方工作遭遇挫折,蘇帕利家庭也不會(huì)陷入困境。
  
  “我懂你的意思。不管賺進(jìn)多少錢,我們往往將收入全部花光。最后必要支出總是等于收入。也就是所謂的‘月光族’。”
  
      我們其實(shí)自陷羅網(wǎng)。我們逐漸習(xí)以為常,以致對(duì)其他真相無(wú)動(dòng)于衷,視若無(wú)睹。隨著收入的增高,必要消費(fèi)也隨之增加,最后處于同一水平。擁有越多錢,越容易把錢花光光。你要是先支付給自己,就能避免落入陷阱。這也是避開陷阱的唯一方法。而且有雙重好處:你非但擺脫問(wèn)題,在收入增高的時(shí)候,儲(chǔ)蓄也隨之增加。
  
  你必須從這三個(gè)例子汲取的教訓(xùn),也是決定致富能力的關(guān)鍵:
  
      最重要的不在于你賺了多少錢,而是:
  
  1、可以存下多少錢。
  
  2、如何使用金錢。
  
  

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