- 第8節(jié) 三種典型的家庭財(cái)務(wù)狀況
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我要來(lái)講周遭三個(gè)家庭的真實(shí)故事。當(dāng)然都是化名（免得得罪人）。
克拉圖家
文生與凱瑟琳•克拉圖有兩個(gè)孩子。夫妻倆都在工作，月收入合計(jì)4,000歐元，而凱瑟琳是臨時(shí)人員。兩人各有一部用貸款買的新車，不久前買了房子。因此每個(gè)月得繳房屋和兩部車子的貸款。
他們的必要支出（包含日常開銷）略多于收入，也就是每個(gè)月4,200歐元�？死瓐D夫妻有時(shí)得動(dòng)用存款來(lái)打平每個(gè)月的輕微超支。他們存不了錢，遑論開始致富，因?yàn)樗麄兺耆珱](méi)辦法有結(jié)余。
更糟糕的是：凱瑟琳一旦暫時(shí)失業(yè)，家庭收支勢(shì)必嚴(yán)重失衡，克拉圖家落入經(jīng)濟(jì)困境。
馬帝維家
至于馬帝維家，情況截然不同。娜汀和皮耶•馬帝維也有兩個(gè)孩子。皮耶是律師，妻子是室內(nèi)設(shè)計(jì)師。兩人每年收入有十二萬(wàn)歐元。由于償債能力強(qiáng)，他們貸款買了大房子，也在法國(guó)南部買下度假別墅，雖然他們一年至多待上五個(gè)禮拜。為了裝潢這兩棟房子，他們無(wú)所節(jié)制地申請(qǐng)各種消費(fèi)性貸款。兩個(gè)孩子都還未成年，他們卻擁有三輛簇新大車，也都以貸款購(gòu)買，三部車的總價(jià)幾乎相當(dāng)于一間度假別墅的房?jī)r(jià)。他們加入該區(qū)最高級(jí)的健身俱樂(lè)部，孩子們就讀最好的私立學(xué)校，還雇用一名全職管家來(lái)打理家務(wù)、照顧孩子、準(zhǔn)備三餐等等。最后，他們的日常生活消費(fèi)貸款與自宅的房屋貸款不相上下。
為了顯示事業(yè)的成功和邀請(qǐng)客戶、朋友來(lái)做客，他們必須經(jīng)常舉辦喝香檳、吃小點(diǎn)心的宴會(huì)。由于娜汀得展現(xiàn)身為室內(nèi)設(shè)計(jì)師的好品味和才華，她必須追求時(shí)尚潮流，而這勢(shì)必導(dǎo)致反復(fù)、可觀的夸耀性消費(fèi)。他們?cè)绞枪Τ擅�，越得講究排場(chǎng)，稍有閃失，將成為當(dāng)?shù)夭紶枂虂嗠A級(jí)避之唯恐不及的對(duì)象。
娜汀和皮耶的支出起伏相當(dāng)大，有時(shí)每個(gè)月可存下1,000歐元。不過(guò)，因?yàn)樗麄兓ㄥX毫不吝嗇，時(shí)常會(huì)動(dòng)用到儲(chǔ)金，稍微存下的錢都化為烏有。
每個(gè)人都有必要支出，馬帝維家的支出卻過(guò)于可觀。他們心知無(wú)法長(zhǎng)期如此，隨著孩子逐漸長(zhǎng)大，他們的必要開銷只會(huì)增加。他們商量過(guò)幾次，卻無(wú)法真正做出妥協(xié)，改變生活狀態(tài)。由于兩人的收入依接案多寡而定，一旦有三或四個(gè)月生意清淡，他們可買不起小點(diǎn)心！
蘇帕利家
莫麗和羅杰•蘇帕利有三個(gè)孩子，住在首都郊區(qū)，羅杰在印刷廠工作，莫麗是市公所員工。她管理財(cái)務(wù)大計(jì)，清楚掌握家庭一切收支狀況。
夫妻每個(gè)月各有1,250歐元收入，也就是一年總計(jì)30,000歐元。他們得繳付1,000歐元的稅，各種津貼補(bǔ)助總計(jì)也有1,000歐元。他們擁有一輛二手車，他們唯一要負(fù)擔(dān)的費(fèi)用是十年前購(gòu)入屋子的貸款，再過(guò)五年就能清償。即使兩人有余裕再負(fù)一點(diǎn)債，他們一向只用現(xiàn)金購(gòu)物，從來(lái)不申請(qǐng)無(wú)謂的貸款。因此沒(méi)有無(wú)謂的利息支出來(lái)加重負(fù)擔(dān)。
他們已經(jīng)結(jié)婚20年，每月固定存下收入的15％，也就是每年4,500歐元。他們目前擁有156,237歐元財(cái)產(chǎn)，而且繼續(xù)存錢，并以5％年利率的儲(chǔ)蓄存款來(lái)錢滾錢。就算夫妻任何一方工作遭遇挫折，蘇帕利家庭也不會(huì)陷入困境。
“我懂你的意思。不管賺進(jìn)多少錢，我們往往將收入全部花光。最后必要支出總是等于收入。也就是所謂的‘月光族’。”
我們其實(shí)自陷羅網(wǎng)。我們逐漸習(xí)以為常，以致對(duì)其他真相無(wú)動(dòng)于衷，視若無(wú)睹。隨著收入的增高，必要消費(fèi)也隨之增加，最后處于同一水平。擁有越多錢，越容易把錢花光光。你要是先支付給自己，就能避免落入陷阱。這也是避開陷阱的唯一方法。而且有雙重好處：你非但擺脫問(wèn)題，在收入增高的時(shí)候，儲(chǔ)蓄也隨之增加。
你必須從這三個(gè)例子汲取的教訓(xùn)，也是決定致富能力的關(guān)鍵：
最重要的不在于你賺了多少錢，而是：
1、可以存下多少錢。
2、如何使用金錢。
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