- 第4節(jié) 致富三法則之一(續(xù))
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有人可能會(huì)認(rèn)為汽車該算是資產(chǎn),因?yàn)殡S時(shí)可以賣掉它。進(jìn)而認(rèn)為貸款買車也不為過。
大錯(cuò)特錯(cuò)。除非汽車能帶來收入,不然它只是負(fù)債。即使可以將它賣出,它的價(jià)值必然會(huì)隨著時(shí)間而降低。因此我要再做出兩個(gè)特別說明,讓你更能清楚分辨資產(chǎn)和負(fù)債的差別,讓你明白哪一種讓你變富有,又是哪一種讓你變窮。
一、只投資有可能升值,以及(或是)能夠帶來財(cái)富和收入的資產(chǎn)。
二、千萬別用貸款購買任何會(huì)貶值的東西。
假如你想致富,你該禁用任何消費(fèi)性貸款。它們只帶來負(fù)債,讓你越來越貧窮。窮人和中產(chǎn)階級喜歡用貸款來購買炫耀性的表象財(cái)富(大汽車、科技新產(chǎn)品等等)。這些東西只是讓你接近財(cái)富,而非擁有它;聞得到,卻永遠(yuǎn)觸摸不著。
這些貸款就像腳上拖的大鐵球,日復(fù)一日越發(fā)沉重。它們限制你的行動(dòng)自由,讓你對債權(quán)人負(fù)有義務(wù)。它們不只阻礙你前進(jìn),還讓你越來越窮。
即便是無息貸款也不行。因?yàn)橘J款消費(fèi)不只是支付利息這么簡單。
貸款的第一個(gè)作用是促使你去花自己根本沒有的錢,讓你錯(cuò)以為自己有足夠的錢去消費(fèi)。只要是負(fù)債,不管需不需要支付利息,千萬別使用消費(fèi)性貸款。更何況借貸不會(huì)是免費(fèi)的。貸款實(shí)際上是賣方跟金融機(jī)構(gòu)合作的服務(wù)。后者由統(tǒng)計(jì)得知某些免息貸款申請人會(huì)延長貸款期限。一旦這么做,得開始付費(fèi),且是昂貴費(fèi)用。
那么需要因此放棄生活享樂嗎?當(dāng)然不需要。人生本就是體驗(yàn),應(yīng)該盡情享受生活樂趣。但是你該奉行正確行為,也就是先致富后花錢。假如你顛倒順序,你會(huì)兩頭落空。
還有更糟的狀況。你如果在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí),以借貸償還債務(wù)或是其他貸款,那是財(cái)務(wù)自殺(我認(rèn)識(shí)不只一個(gè)人這么做)。即使你有遵守義務(wù)的善意與誠意,事實(shí)上,你只是逃避、拖延,讓問題更為嚴(yán)重。
假如你落入這種境地,勢必得縮衣節(jié)食一段時(shí)間。找你的債權(quán)人協(xié)商(通常比你以為的還簡單)、找份兼差工作、加班,脫離這個(gè)惡性循環(huán)時(shí),別忘了記取教訓(xùn)。
你可能會(huì)認(rèn)為還債這件事實(shí)際上很難做到。
仔細(xì)想想,一天到晚付利息、辦貸款會(huì)比致富來得簡單和理所當(dāng)然嗎?
如果你有負(fù)債,你的當(dāng)務(wù)之急是盡可能清償所有債務(wù)。我強(qiáng)力建議你不要找朋友或父母借錢,借錢不但是賠掉這些錢的最好方式,也阻礙你解決問題。相反的,我建議你采取這套行動(dòng)計(jì)劃:
●列出所有負(fù)債,打電話給債權(quán)人。跟他們說明狀況以及你打算清償?shù)姆绞。不管你的債?quán)人是銀行或個(gè)人,他們總是喜歡跟愿意承擔(dān)責(zé)任的人說話,而不是避接電話的人。
●趁負(fù)債物品還有價(jià)值時(shí)賣掉它們。假如你有一部大車,賣掉它,改買小車,或是改搭大眾交通工具。
●提撥所得的10%先支付給自己,把它們投入(可不是你欠錢的那家銀行。┪液竺鏁(huì)提到的致富工具。這樣一來,你開始儲(chǔ)蓄和累積財(cái)富,就算你還在負(fù)債,也有致富的權(quán)利!
●再撥出所得的10%付給債權(quán)人,直到所有債務(wù)還清為止。假如有些債主大聲咆哮,這是正常的事。別被他們嚇到。你要知道,他們寧愿你多少還一些錢,而不是分毫不還。不過,你該繼續(xù)努力。找回自尊的唯一方式是徹底履行義務(wù)。你償還的每一塊錢都有助債務(wù)總額減少。如果你什么也不做,積欠的債務(wù)金額還是一樣。
重要提示:如果你有暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難,千萬別出售資產(chǎn)來償還債務(wù),尤其是帶來收入的資產(chǎn)。請記得資產(chǎn)(你的財(cái)富)和金錢是完全不同的兩碼事。它們都是你的財(cái)產(chǎn)。假如你出售資產(chǎn)來解決金錢問題,你便踏出錯(cuò)誤的一步,你會(huì)越來越窮。
順便提一下與銀行協(xié)商減免債務(wù)。你要知道,這絕非最好的解決辦法。假如你得到了銀行的債務(wù)豁免,不良信用記錄將跟著你一輩子。一旦擺脫債務(wù),你恐怕再也找不到愿意借貸給你的金融機(jī)構(gòu),即使你是準(zhǔn)備購入資產(chǎn)。如此一來,你無法致富。我告訴過你,即使政府懷抱善意,它只制造窮人!
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