- 第3節(jié) 消費(fèi)前，先分清“想要”和“需要”
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如果我們對(duì)致富有興趣的話，就應(yīng)該像醫(yī)生那樣發(fā)一個(gè)“希波克拉底誓言”：切勿造成傷害。我們生活在一個(gè)隨時(shí)能得到滿足的時(shí)代。假如你掛念此時(shí)此刻身處地球另一邊的人，一個(gè)短信或者一個(gè)電話就可以解決問(wèn)題；如果你想購(gòu)買某種商品，而且希望送貨上門，只需打個(gè)電話，再輸入你的信用卡號(hào)碼，即使沒(méi)錢付賬也沒(méi)關(guān)系。
就像那個(gè)住在新加坡、貌似極端富庶的美國(guó)家庭一樣，如果我們一心只想著怎樣揮霍自己根本就沒(méi)有的錢，只會(huì)損耗我們未來(lái)的財(cái)富。入不敷出、寅吃卯糧的故事隨處可見(jiàn)。
要在財(cái)務(wù)上遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，我們就必須積累資產(chǎn)，而不是負(fù)債。能讓人終生受用的最保險(xiǎn)的辦法，就是少花多賺，然后用剩下的錢理性投資。但太多的人卻沒(méi)有區(qū)分清楚什么是“所需”，什么是“所想”，也因此損害他們的“財(cái)富健康”。
在我們身邊，有很多人一出校門便找到一份能讓自己衣食無(wú)憂的好差事，然后就走上了過(guò)度消費(fèi)之路。最初往往是無(wú)意而為之，或許只是用手頭的信用卡買了一張新餐桌，但馬上發(fā)現(xiàn)餐盤和刀具不配套，于是換掉；接下來(lái)是長(zhǎng)沙發(fā)，越看越覺(jué)得和優(yōu)雅別致的餐桌不搭調(diào)，不過(guò)，好在還有Visa卡(信用卡)，謝天謝地——該是換掉這個(gè)破沙發(fā)的時(shí)候了。但沒(méi)過(guò)多久，這些親愛(ài)的朋友又注意到，舊地毯根本就配不上新沙發(fā)。
于是，他們開(kāi)始在五彩繽紛的廣告里瘋狂搜羅，為他們的新沙發(fā)找上一張相配的波斯地毯。然后，他們開(kāi)始?jí)粝胫偬碇靡惶仔聤蕵?lè)系統(tǒng)，而后是全面裝修，最后還有一次夏威夷豪華游。
與其說(shuō)他們生活在“美國(guó)夢(mèng)”之中，還不如說(shuō)他們?cè)缫呀?jīng)深陷魔幻世界的夢(mèng)魘而難以自拔。宙斯懲罰西緒弗斯（Sisyphus，希臘神話中的人物，他因?yàn)樽繝柌环驳闹腔廴菒懒吮娚�，作為懲罰，雙目失明的西緒弗斯被判將一塊大石頭推上山頂，但每次都要承受大石頭滾回山谷的結(jié)局。——譯者注）的方式，就是讓他不斷把巨石推上山，而每當(dāng)接近山頂，巨石就會(huì)滾回山腳。不良消費(fèi)習(xí)慣也讓很多消費(fèi)者面對(duì)著同樣殘酷的惡性循環(huán)。每當(dāng)債務(wù)快還清的時(shí)候，他們就會(huì)忍不住給自己一點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)。這就讓負(fù)債的“西緒弗斯”巨石越滾越大，最終把他們推入永不見(jiàn)天日的深谷。
攢錢買東西（而不是以信用卡購(gòu)買）是20世紀(jì)50年代的事，早已過(guò)時(shí)了——至少今天的很多消費(fèi)者是這么認(rèn)為的。而結(jié)果自然不難想象，21世紀(jì)給了我們堆積如山的負(fù)債，而我們唯一能做的事情就是把這些負(fù)債藏起來(lái)，讓我們的外表依舊光鮮靚麗。
在學(xué)習(xí)投資積累財(cái)富之前，我們首先要學(xué)習(xí)如何攢錢。如果我們想憑借中低收入者的薪水致富，那么，我們就不能做一個(gè)平庸的投資者。我們必須徹底擯棄那些令很多人吃虧的消費(fèi)習(xí)慣。
《華爾街日?qǐng)?bào)》（WallStreetJournal）指出，僅在2010年，美國(guó)家庭的人均信用卡負(fù)債就高達(dá)7490美元。而《赫芬頓郵報(bào)》（HuffingtonPost）商業(yè)版在2011年的一篇報(bào)道中則指出，23%的美國(guó)人為購(gòu)買按揭房產(chǎn)而欠下的負(fù)債超過(guò)其房產(chǎn)市值。在內(nèi)華達(dá)州，66%的房產(chǎn)所有者即使賣掉自己的房產(chǎn)也不足以清償?shù)盅嘿J款。
而這恰恰是最有趣的地方。你或許會(huì)以為，只有那些低收入的工人才會(huì)入不敷出。但你不妨看看這些：
1973年以來(lái)，美國(guó)暢銷書(shū)作家、理財(cái)分析師托馬斯·斯坦利（ThomasStanley）一直對(duì)美國(guó)富人進(jìn)行調(diào)查。他發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)，大多數(shù)市值達(dá)到100萬(wàn)美元（截至2009年）的房產(chǎn)并不屬于百萬(wàn)富翁。相反，絕大多數(shù)價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)均以抵押貸款購(gòu)置，而且房主均屬于崇尚高消費(fèi)之流。與此形成鮮明對(duì)比的是，那些符合百萬(wàn)富翁基本標(biāo)準(zhǔn)，即擁有的凈資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到100萬(wàn)美元的美國(guó)人，90%居住在價(jià)值不到100萬(wàn)美元的住宅里。
假如理財(cái)這個(gè)問(wèn)題也存在所謂的“希波克拉底誓言”，那么，很多人會(huì)對(duì)自己食言。如果你確實(shí)家財(cái)萬(wàn)貫，大手大腳當(dāng)然不礙事。但是，不管一個(gè)人的薪水有多高，如果失業(yè)時(shí)他不能依舊活得滋潤(rùn)愜意，那就只能說(shuō)明他并非真的有錢。
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