- 第12節(jié) 還得起翻倍房貸利率時再買房
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大多數(shù)人都已知道，購置高檔汽車會延緩你的致富進程。但2008～2009年的全球金融危機給我們在房產(chǎn)方面也提供了一些重要教訓。
有志于致富的人要牢記的教訓之一：銀行絕對不是他們的摯友，他們的責任只不過是為股東創(chuàng)造財富。因此，銀行往往會聘用一些極具說服力和親和力的銷售人員，他們巧舌如簧極具說服力，為的就是讓你購買差勁的投資理財產(chǎn)品，或是把抵押貸款說得天花亂墜，讓貸款利息把你徹底變成房奴。
那么，到底是什么導致了2008～2009年的全球金融危機呢？一方面是貪婪的銀行，他們永遠都不會為了顧客的最大利益而出力；另一方面則是無知的購房者，他們購買了自己根本無力支付的房子。
在房地產(chǎn)市場一片欣欣向榮之際，購房者買下自己其實無力支付的房子，而當原本極端誘人的低利率開始上漲時，他們就沒有辦法還貸了。結果可想而知，很多人在此時被迫賣掉房產(chǎn)，這就造成了房地產(chǎn)市場的供給過剩。不管是什么東西，只要出現(xiàn)過剩，人們就不愿意按原價購買了，房產(chǎn)也不例外。
但銀行已經(jīng)把這些按揭貸款轉手賣給分布在世界各地的其他金融機構。當?shù)盅旱淖畛醭钟姓撸促彿空撸┎荒芾^續(xù)償還貸款本息時，金融機構就會憑借抵押效力而占有這些房產(chǎn)，不過，此時已經(jīng)形成了巨額損失，因為房產(chǎn)價格已經(jīng)一瀉千里。
此外，銀行還會把這些貸款打成資產(chǎn)包，出售給其他全球性金融機構。在房產(chǎn)所有者無力還貸時，購買這些貸款包的金融機構就上當了，因為貸款收不回來了。一時間，很多國際頂級金融機構紛紛陷入財政危機。隨著可發(fā)放貸款的金融資源不斷萎縮，銀行開始無力為其他企業(yè)提供足夠的貸款，而這又導致企業(yè)在日常經(jīng)營中出現(xiàn)資金斷鏈現(xiàn)象。于是，這個滾雪球效應最終釀成了一場全球性經(jīng)濟衰退和大規(guī)模裁員。因此，千萬不要相信那些把房產(chǎn)抵押貸款說得天花亂墜的人。抵押貸款的后果有可能不堪設想。
這讓我想起媽媽以前給我的一個警告。當時，因為要購置海灘土地，我第一次準備接觸抵押貸款。媽媽問我：“如果貸款利息增加一倍，你還能還得起嗎？”按照那筆抵押貸款約定的條款，銀行向我收取的年利率為7%。媽媽在那個時候就知道，7%是史上最低利率，尤其和20世紀七八十年代相比更是如此。按照她的說法，如果我無力支付雙倍的，即14%的利率，那么，不斷增長的利息就會讓我破產(chǎn)。我險些成為那個退潮后被發(fā)現(xiàn)是裸泳的倒霉蛋。
如果你不想讓自己的房產(chǎn)被銀行剝奪，我媽媽的意見絕對是值得認真思考的經(jīng)驗之談。假如你正在考慮購置一棟房產(chǎn)，先算一算如果利率翻倍自己還能不能還得起。如果還可以承受，那就去買房吧。
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