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很多人認(rèn)為收入低談理財(cái)有些奢侈，他們都認(rèn)為自己收入微薄無(wú)財(cái)可理，其實(shí)不然。理財(cái)簡(jiǎn)單地說(shuō)是和生活息息相關(guān)的，只要善于分析和總結(jié)掌握三大策略，就可以積少成多，讓自己財(cái)務(wù)自由。

策略一：有意識(shí)地積極攢錢

現(xiàn)在物價(jià)上漲如此厲害，使很多人都感覺賺錢的速度趕不上物價(jià)上漲的速度。收入少，消費(fèi)卻不少——這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。每個(gè)家庭每天都面臨著巨大的開支：吃、喝、水電費(fèi)、人情往來(lái)等，再加上物價(jià)上漲更讓低收入者無(wú)法面對(duì)。要想獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定的一些開支，即通過(guò)減少家庭的一些近期消費(fèi)來(lái)積累一些剩余資產(chǎn)，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行再投資。低收入家庭一般可將每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐條具體分析。在不影響生活的前提下減少一些不必要的浪費(fèi)，如逛街購(gòu)物、一些休閑娛樂(lè)等項(xiàng)目，這樣可以節(jié)約一部分錢。以住房為例，對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，以居住為標(biāo)準(zhǔn)，忌貪大求豪華舒適，盡可能壓縮購(gòu)房款總額�？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房，今后通過(guò)置換，會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松好多。

（1）不要小看“一百元”

每個(gè)人都認(rèn)為要理財(cái)必須有財(cái)可理，怎樣找這個(gè)“財(cái)”呢？很多人選擇的是努力加薪，買彩票大賺一筆，卻很少有人重視身邊的“一百元”，大部分認(rèn)為：“一百元”能有什么用啊，我雖然窮但不在乎那錢。而那些富人和懂得理財(cái)?shù)娜藚s知道如何利用一百元來(lái)產(chǎn)生更多的價(jià)值。如果你知道你每天省下一些一百元、五十元的咖啡或者奢侈品，抑或是打車的錢，三十年后你知道你有多少錢嗎？三十年后你就是千萬(wàn)富翁了，這樣你還會(huì)看不起那“一百元”嗎？你明白富人是如何理財(cái)嗎？所以不要說(shuō)我忙忙的沒(méi)時(shí)間理財(cái)，這樣的理財(cái)需要每天花費(fèi)很多時(shí)間嗎？是很復(fù)雜嗎？答案是否定的，只要我們有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)就行了，怕就怕在我們既沒(méi)意識(shí)也沒(méi)行動(dòng)！

（2）復(fù)利的力量

著名科學(xué)家愛因斯坦說(shuō)過(guò)一句話：“世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復(fù)利。”那些懂得理財(cái)?shù)娜诉B一塊錢也知道怎樣去理，他們懂得怎樣用小錢在未來(lái)時(shí)間里賺更多的錢，所以世界上就有了窮人和富人的分別。為什么有窮人和富人呢？窮人就是拼命賺錢然后把錢花光，再努力賺錢。賺多少花多少，最后還是無(wú)法讓自己財(cái)富增加。

如果你看到這里就開始痛下決心，從今天起開始嚴(yán)厲要求自己絕不多花一分錢的話，這也是很危險(xiǎn)的。因?yàn)槟阋�確定自己是不是勉強(qiáng)的壓抑自己。因?yàn)槟阋粫r(shí)的勉強(qiáng)自己、壓抑自己，會(huì)導(dǎo)致你忽然有一天受不了了，你想犒勞一下自己，那樣的話你會(huì)花掉你辛辛苦苦攢下來(lái)的錢，甚至?xí)�預(yù)支你準(zhǔn)備投資到未來(lái)的錢。這樣豈不更可怕？所以我們要從心里徹底了解自己的真實(shí)想法，學(xué)習(xí)怎樣花錢花得不痛苦。

我們要區(qū)分開自己“想要”和“必要”的東西，然后把自己的欲望排序，照著順序聰明地花錢，但往往很多人不會(huì)區(qū)分自己的欲望。所以我們要認(rèn)真剖析自己，相信復(fù)利的力量。

策略二：善于購(gòu)買保險(xiǎn)

意外對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是始料不及的，就北京而言，每天因?yàn)橐馔馐鹿适軅�住院的達(dá)上萬(wàn)起。我們生活在車多人多、空氣污染較嚴(yán)重的社會(huì)中，不得不做一些措施來(lái)“防患于未然”。一場(chǎng)大病，就可以讓一些低收入家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮的是要“未雨綢繆”，以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到靠保險(xiǎn)公司來(lái)擺脫困境的目的。所以建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型的產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難�？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。孩子都是在父母的呵護(hù)下成長(zhǎng)的，大人多為自己考慮一下也是為孩子著想，一旦發(fā)生危險(xiǎn)，保險(xiǎn)可以讓自己的愛延續(xù)下去！

我們?cè)谧约河心芰�時(shí)為家庭貢獻(xiàn)力量是我們自己必須做的，但在自己無(wú)能力時(shí)照樣可以為家人貢獻(xiàn)力量這就要依賴于保險(xiǎn)。

策略三：敢于投資，慎重投資

對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大風(fēng)雨，因此，在投資前要有心理準(zhǔn)備。首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前，股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

對(duì)自己的投資是最大的投資，對(duì)自己投資是很有必要的，收獲也是豐厚的！理財(cái)并不是短期帶來(lái)非常大的收益，它是一個(gè)中長(zhǎng)期的規(guī)劃。短期就見收益的是投機(jī)，投機(jī)是有風(fēng)險(xiǎn)的。