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如果收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水，那么理財就是管好水庫，開源節(jié)流。雖然現(xiàn)在基金、股票等理財產(chǎn)品很多，但是很多人依然還是傾向于把手中的閑錢存起來。中國人民銀行居民儲蓄問卷調(diào)查顯示：自2007年第二季度起居民存款利率“適度”的比例逐季攀升，由第一季度的39.6％升至第四季度的46.3%，累計提高了6.7個百分點，隨之而來的是越來越多的人把錢存入銀行。儲蓄依然是城鄉(xiāng)居民理財?shù)闹饕�途�?jīng)。

在國外，儲蓄也是一種重要的理財方式。美國巨富Warren.Buffet 6歲就開始儲蓄，每月存30元。13歲時，當他有了3000元，買了一支股票。他年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日，他堅持了80年。儲蓄究竟有什么魅力讓這個美國巨富堅持了這么多年呢？

觀察我們身邊的朋友會發(fā)現(xiàn)，幾乎每個有經(jīng)濟能力的人都是這樣，他們能持有大量定期存款，從幾萬到幾十萬不等，并且大部分為一年定期。從收益、流動性等多方面來看，貨幣基金都有優(yōu)勢，可是為什么銀行定期存款遠遠大于貨幣基金的規(guī)模？這是因為儲蓄相比較于貨幣基金更能為人們所熟知和接受。對于大多數(shù)人來說，儲蓄理財是人們生活中非常重要的一部分。儲蓄不僅為個人創(chuàng)造了收入，賦予了個人一種穩(wěn)定感和生活中的方向感，而且為整個社會創(chuàng)造了財富。

家庭理財從儲蓄開始

儲蓄是居民傳統(tǒng)的理財手段，是利國利民支援國家建設(shè)的舉措。一些人——特別是中老年人有把“余錢存銀行”的習(xí)慣。越來越多的人把錢存入銀行，原因是多方面的，其中最主要的就是儲蓄安全可靠。而儲蓄利率又是國家統(tǒng)一制定的，因此收益穩(wěn)定，預(yù)期也是可知的。儲蓄存款結(jié)構(gòu)指存款的種類、數(shù)額和存期，合理安排存款結(jié)構(gòu)可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性，如今，對大多數(shù)人而言，儲蓄是家庭理財計劃的好幫手，人們還可以依個人意愿選擇儲蓄的存期，通過儲種選擇的不同方式，從中獲取最大的收益。另外，它不僅能讓人們做到花錢有計劃，用錢有記錄，還有助于培養(yǎng)年輕人勤儉持家的好作風(fēng)。

儲蓄，尤其是銀行儲蓄是最合適的方法之一。銀行的利率不斷地提高，是大部分人將錢存入銀行的首要原因。因為利率的升高，就意味著利息的升高。吸收存款后，將存款借給需要錢的人，即貸款，通常貨款利息比儲蓄利息高，這樣銀行可以從中盈利。而后銀行會把獲取的利潤一部分給存款人，從而存款人也可以獲得利息。

持續(xù)的儲蓄讓家庭變得富有

許多年輕家庭都有一個錯誤的觀點，他們認為隨著收入的增加，家庭會自然而然地變得越來越富有。然而事實上，這是不可能實現(xiàn)的！也許年輕家庭們并不認同，也許他們會問：為什么收入的增加無法使家庭變得富有呢？

人們的物質(zhì)需求與欲望是和收入同步提高的，也就是說夫妻的收入越多，需求也就會越多，這也就是說家庭收入與支出的百分比不論在何種情況下，往往都會保持不變，甚至支出更多！比如，大部分月收入3500元的家庭會坐公車上下班，而月收入10000的家庭則會天天打車上下班，對于交通費支出而言，很顯然這兩種情況占各自收入的百分比甚至后者要超過前者。如果以夫妻倆現(xiàn)在的收入無法讓收支達到平衡，那么，我們敢預(yù)言：當夫妻倆的收入增加一倍時，還是會出現(xiàn)同樣的狀況。

也有的夫妻會這么說：“我同意儲蓄，但我的方法是每年儲蓄一次，把全年需要儲蓄的金額一次放到銀行里不就行了！”我們不得不說，這種想法也是很難實現(xiàn)的。如果夫妻倆現(xiàn)在的月收入是8000元，儲蓄10%——就是800元，這簡單得很。而如果要他們把一年收入（按20萬計算）的10%——也就是2萬元存起來，這似乎就要困難得多，因為沒有哪個家庭到了年底，工資的余額能夠有2萬元的。由此可以看出在低收入時進行儲蓄是比較容易的，因為金額愈大，給家庭造成的心理壓力也就會越大。

儲蓄是善待自己的最好方法

說到善待自己，許多小夫妻也許都會覺得他們正在這么做，他們會每天吃最好的食物、把自己打扮得美麗動人、享受藝術(shù)與娛樂帶來的休閑樂趣，但這一切在我們看來不過表面的浮夸罷了。小夫妻們都忽視了一點：他們正在持續(xù)地付錢給別人，可從來沒有付給過自己。買了最好的食物，他們會付錢給廚師或食品店老板；打扮自己，他們會付錢給美容院和理發(fā)師；享受藝術(shù)與娛樂帶來的樂趣，他們會付錢給電影院和酒吧……

但是他們什么時候付錢給過自己？在你們的生活中，自己的地位應(yīng)該不亞于廚師、理發(fā)師和電影院老板吧！

因此，年輕家庭們應(yīng)該學(xué)會付錢給自己！而這通過儲蓄便可以實現(xiàn)！每個月將收入的固定一部分（可能是10%或者15%）存入自己的賬戶，這樣一來，小夫妻們就可以利用這筆錢達到致富的目標。這樣做以后，小夫妻們將會發(fā)現(xiàn)：是用收入的全部還是90%或85%來支付生活所需的費用，對一個家庭而言其實是一樣的，而后者讓小夫妻們還擁有了10%或15%的儲蓄。

為家庭積累資本

儲蓄還能夠幫助小夫妻的家庭進行原始資本的積累。他們可以用固定的一部分家庭收入來進行這種資本的投入。假設(shè)這部分資本金的固定額度是家庭總收入的10%，那么小夫妻們應(yīng)該如何累計這部分家庭資本呢？首先他們需要開設(shè)一個存儲賬戶，每個月初，將家庭收入的10%存入這個賬戶；要把持注自己，任何時候都不要輕易動用這個賬戶里的錢；找到適當?shù)臋C會，用這個賬戶里的錢進行投資；當這個賬戶里的金額越來越多時，小夫妻們將得到更多的生活樂趣和安全感。

要做到科學(xué)合理地儲蓄

貨幣、基金在中國還是個新生事物，很多老百姓對其還不是很了解，甚至相當一部分人因?qū)Α盎�金”有誤解，有著抵觸情緒，特別是前幾年基金收益不好，有的人甚至于連“基金”兩個字都不想聽到。

在個人理財大行其道的今天，許多人忽視了合理儲蓄在理財中的重要性，不少人錯誤地認為只有理好財才是關(guān)鍵，儲蓄與否并不重要。其實，儲蓄是投資資金的源泉，只有持之以恒，才能確保理財規(guī)劃順利進行。因此，進行合理的儲蓄，是萬里長征的第一步。

理財是為了實現(xiàn)人生的重大目標而服務(wù)的，儲蓄存款是一種投資行為，每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理地儲蓄應(yīng)該先根據(jù)理財目標，通過精確的計算，得出每月必須要存入的準確金額；然后量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。而儲蓄過后，每個月的支出就是每月的收入扣除儲蓄額后的結(jié)余了。正確的方法決定最后的成果，如今很多儲蓄理財計劃大都是在家庭月結(jié)余的基礎(chǔ)上來做的，根本不考慮家庭每月的支出與分配的合理性，現(xiàn)有的結(jié)余是否可以滿足客戶達成理財目標的愿望，這在一定程度上造成了理財儲蓄客戶的誤解。

人們進行科學(xué)、合理儲蓄的過程中，也可能會遇到開支方面的問題，當開支無法壓縮的時候，該怎么辦呢？第一，修正理財目標，延長達成目標實現(xiàn)的年限；第二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如愿實現(xiàn)目標，那就只能想辦法增加自己每月的收入。但如果你是一個收入穩(wěn)定的人，還是調(diào)整自己的儲蓄理財目標比較合理。

（1）計劃儲蓄

這種方法指的是夫妻雙方在每月的家庭收入中除了必需的生活費用和開支外，將剩余的錢按家庭理財計劃中事先制訂好的儲蓄計劃進行儲蓄。這樣做的好處是可以減少許多隨意性的支出，使家庭日常經(jīng)濟支出處于可控制的范圍內(nèi)。

（2）按月儲蓄

這種方法的實用性很廣，也被稱為“12張存單儲蓄法”，它是將除了必要生活開銷以外的家庭剩余資金分成12份，每個月存一張一年期的定期儲蓄。這樣一來，每張存單一年后到期，再繼續(xù)連本帶息轉(zhuǎn)入下一個年度的儲蓄期。這樣做的好處是：在一年中每個月都會有存單到期，一旦家庭急需用錢，只需動用最近期限的一張存單，而避免了動用全部存單，可減少利息的損失。

（3）巨額支出儲蓄計劃

如果家庭想投資購買某件大額商品或家庭遇到可預(yù)料的大額支出，就需要建立針對這項巨額支出的儲蓄計劃。其具體的方法是：由夫妻雙方通過討論，確立一個切實可行的儲蓄指標，并制定儲蓄措施，在不妨礙家庭正常生活的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)儲蓄目標。

（4）用節(jié)約的錢進行儲蓄

顧名思義，這種方法要求夫妻以節(jié)約作為家庭消費的重心，減少不必要的開支，如戒煙戒酒，不進高級飯店，不買奢侈品和閑置不用的商品等，杜絕一切高檔消費、隨意消費和有害消費，用節(jié)約下來的錢參加儲蓄。

上述這些儲蓄方法都有各自的特點，每個家庭應(yīng)該根據(jù)各自家庭的實際情況來選擇其中的幾種方法組合使用。這樣，儲蓄的效果會比較明顯，使家庭能夠比較快地進入狀態(tài)，增加對儲蓄的信心。

儲蓄理財是一個非常漫長的過程，理財?shù)哪康氖菢淞⒇敻�，增值生活，樹立起正確的儲蓄理財觀念，為以后的投資能多積累些資本，從而順利達成我們我們的人生目標。