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9．負(fù)儲(chǔ)蓄有什么風(fēng)險(xiǎn)

負(fù)儲(chǔ)蓄，就是指某時(shí)期消費(fèi)支出超過(guò)該時(shí)期可支配收入的部分，差額需要借款或者使用存款來(lái)彌補(bǔ)。

在信用卡成為現(xiàn)代年輕人的錢包標(biāo)配之后，負(fù)儲(chǔ)蓄現(xiàn)象也越來(lái)越常見。通常表現(xiàn)為，花未來(lái)的錢辦現(xiàn)在的事，毫無(wú)節(jié)制的消費(fèi)那些超出自己消費(fèi)水平的商品，導(dǎo)致結(jié)余為負(fù)的經(jīng)濟(jì)狀況。

和負(fù)儲(chǔ)蓄相比，月光族已經(jīng)是比較有克制力的群體了，月光族雖然沒有結(jié)余，但是不至于透支未來(lái)的錢來(lái)滿足現(xiàn)在的消費(fèi)需要。

負(fù)儲(chǔ)蓄作為一種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，是造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中信用膨脹，貨幣金融市場(chǎng)混亂的主要原因之一，同時(shí)，負(fù)儲(chǔ)蓄的危害還表現(xiàn)為：①?zèng)]法抵御潛在的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)儲(chǔ)蓄本身就是一種負(fù)債行為，沒有足夠的家庭儲(chǔ)備資金，如果遇到突發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，就沒法抵御，往往由于財(cái)政危機(jī)給生活造成不便。②個(gè)人信用透支。長(zhǎng)時(shí)間的負(fù)儲(chǔ)蓄且沒有能力償還的時(shí)候，容易影響個(gè)人聲譽(yù)，透支個(gè)人信用。③負(fù)儲(chǔ)蓄還可能帶來(lái)投機(jī)行為。如果借貸者是以透支信用卡的方式負(fù)儲(chǔ)蓄，只需要支付透支款項(xiàng)的本息，當(dāng)貨幣市場(chǎng)上的資金利率高于透支利率時(shí)，借款者便可以利用透支款項(xiàng)再透支，從中獲取利潤(rùn)。這不僅會(huì)擾亂金融市場(chǎng)，同時(shí)也會(huì)給整個(gè)國(guó)家信貸資金的控制帶來(lái)更大困難。因此，我們要做好合理的財(cái)政預(yù)算，減少不必要的負(fù)儲(chǔ)蓄。

10．你每年有多少財(cái)產(chǎn)性收入

財(cái)產(chǎn)性收入，是指通過(guò)資本、技術(shù)和管理等要素與社會(huì)生產(chǎn)和生活活動(dòng)所產(chǎn)生的收入，即家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、收藏品等）所獲得的收入。包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入；財(cái)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。通俗地說(shuō)，財(cái)產(chǎn)性收入就是人們投資理財(cái)所獲得的收益。

財(cái)政性收入在人均可支配收入中的比重是衡量國(guó)家市場(chǎng)化和國(guó)民富裕程度的重要標(biāo)志，財(cái)產(chǎn)性收入在人均可支配收入中占的比重越大，代表人們的理財(cái)意識(shí)越強(qiáng)。同時(shí)，只有讓越來(lái)越多的人學(xué)會(huì)理財(cái)，才能促進(jìn)共同富裕。因此，防止貧富差距兩極分化除了要防止勞動(dòng)收入差距的進(jìn)一步擴(kuò)大外還要防止財(cái)產(chǎn)性收入差距的進(jìn)一步擴(kuò)大。

2006年，我國(guó)在統(tǒng)計(jì)中常用的人均可支配收入四部分構(gòu)成中，工資性收入所占比重最大，約68.9%；轉(zhuǎn)移性收入第二，約22.8%；經(jīng)營(yíng)性收入第三，約6.4%；財(cái)產(chǎn)性收入所占比重最小，只有1.9%。

隨著時(shí)代的發(fā)展和金融產(chǎn)業(yè)的成熟，我國(guó)居民的理財(cái)意識(shí)正逐漸提高，越來(lái)越多的人通過(guò)自己的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)交易出租來(lái)獲取財(cái)產(chǎn)性收入。如今，有了互聯(lián)網(wǎng)，人們已經(jīng)不滿足于股票、儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)等帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)性收入，網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品開始迅速走入人們的生活，如余額寶、P2P、人人貸等。

11．你的實(shí)際工資是多少

實(shí)際工資是一個(gè)和名義工資相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)概念，是以工人所得的貨幣工資實(shí)際上能夠購(gòu)買多少生活消費(fèi)品，開銷多少服務(wù)費(fèi)作為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量的工資。名義工資比較容易理解，指工人付出實(shí)際勞動(dòng)力時(shí)所得到的以貨幣形式表現(xiàn)出來(lái)的工資。在一定程度上，名義工資不一定能夠代表工資的實(shí)際水平，因?yàn)闊o(wú)論名義工資是多少，最終還是要轉(zhuǎn)化成實(shí)際上能夠購(gòu)買到的生活消費(fèi)品或者服務(wù)來(lái)衡量的。

實(shí)際工資和名義工資之間的聯(lián)系十分密切，通常情況下，若其他條件保持不變，實(shí)際工資和名義工資的動(dòng)向是一致的，也就是說(shuō)，如果名義工資增長(zhǎng)，實(shí)際購(gòu)買力提升，實(shí)際工資也跟著增長(zhǎng)；名義工資降低，實(shí)際購(gòu)買力減弱，實(shí)際工資也跟著降低。很簡(jiǎn)單，假設(shè)小紅本月的名義工資由上月的2500元提升到3000元，在物價(jià)并沒有上漲的前提下，小紅實(shí)際上能夠買到的消費(fèi)品和服務(wù)較上月是上漲的，也就等于小紅的實(shí)際工資上漲了。

實(shí)際工資和物價(jià)的關(guān)系恰恰相反，在名義工資不變的前提下，若物價(jià)降低，實(shí)際工資就會(huì)上漲。假設(shè)小紅的工資依然是2500元，但是由于某種原因，近來(lái)物價(jià)下跌至原來(lái)的80%，那么小紅實(shí)際上能購(gòu)買到的消費(fèi)品和服務(wù)較之前明顯增多，這種情況下，我們也可以說(shuō)小紅的實(shí)際工資上漲啦！

現(xiàn)實(shí)生活中，我們的名義工資一般是呈上升趨勢(shì)的，但是由于物價(jià)的飛速上漲，我們的實(shí)際購(gòu)買力正在逐漸被減弱。

12．你會(huì)巧用復(fù)利嗎

復(fù)利是一種利息計(jì)算方式，又稱“利滾利”“驢打滾”，指利息除了根據(jù)本金計(jì)算之外，新得到的利息同樣可以生利息。

復(fù)利的計(jì)算方法是，把上一期末的本金和利息一同算作下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一個(gè)時(shí)間段的本金是不同的，每一期的本金都是上期的本金和利息的和，不僅本金產(chǎn)生利息，利息同樣產(chǎn)生利息，本金會(huì)越來(lái)越多，利息也越滾越多。例如：現(xiàn)有本金100000元，利率或者投資回報(bào)率是2%，假設(shè)投資年限是50年的話，那么，50年后所獲得的利息收入，按照復(fù)利的計(jì)算方法，所得到的本息終值就是：100000×（1+2%）50。由于通貨膨脹和利率的關(guān)聯(lián)，就像是一個(gè)硬幣的正反兩面，所以復(fù)利終值的計(jì)算方式也可以用以計(jì)算某一特定年份的實(shí)際價(jià)值，只需要將公式中的利率換成通貨膨脹率即可。例如：假設(shè)某人50年后想要籌到500萬(wàn)的養(yǎng)老金，假定平均的年回報(bào)率依然是2%，那么現(xiàn)在必須投入的本金是：5000000/（1+2%）50。

復(fù)利和單利是兩種截然不同的利息計(jì)算方式，在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)生活中，哪種投資計(jì)算方式最實(shí)用，主要是根據(jù)終值來(lái)衡量，終值大的就是最適合的投資方式。同樣數(shù)額的本金，在年回報(bào)率相等的情況下，投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的終值就越大，收益就越明顯。但是有一點(diǎn)必須要注意，若按照復(fù)利的計(jì)算方式投資，中間就不能間斷，如果間斷投資，損失會(huì)特別大。