- 第6節(jié) 投資:與通貨膨脹的賽跑
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復(fù)利:史上最偉大的數(shù)學(xué)發(fā)現(xiàn)。
—愛因斯坦(AlbertEinstein)
不動產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)和投資都可以讓錢自動為你工作。雖然股票也是其中一種,我會另外再談?wù)撨@個主題。
先從最簡單的錢滾錢方式,也就是投資開始談起。只需要花些許心力,運用現(xiàn)代經(jīng)濟的復(fù)利魔力。你唯一要做的是找到最高報酬率的投資,每月投入資金,以及耐心等候!
“復(fù)利是怎么運作的?”
把存下的錢投資在產(chǎn)生利息收入的財務(wù)工具。以蘇帕利家來說,年報酬率是5%。也就是以所得的15%,每年4,500歐元進行投資,每年年底時,4,500歐元成長5%(4500×1.05),也就是成長為4,725歐元。下一年,4,725歐元又增長5%,也就是236.25歐元,他們的本金成長為4961.25歐元。以此類推。不管是本金還是利息,投入相同金融工具的錢都帶來同樣的收益。
大家首先想到的投資是年利率2%的儲蓄存款。為了評估靠此種方式致富的可能性,我建議你計算一下讓本金成長為三十萬歐元所需的金錢和時間。
如果你指望靠存折致富,你得等上相當(dāng)長的時間!
更精確的說,如果你每個月存下100歐元,得花上九十年時間(高付出低收益)。唯一可以從中得益的人是你的孫子女跟曾孫子女!
如果你固執(zhí)己見,堅持要靠存折致富,并且在合理期限內(nèi)達到目標(biāo),比如說十年時間,你每個月起碼得存2,240歐元,才能成長為三十萬歐元!
圖略詳見《人人都能成為有錢人》
很顯然,如果你想創(chuàng)造財富,并從中得益,儲蓄存款肯定不是好產(chǎn)品。事實上,這些存折的首要作用,是借由政府擔(dān)保的固定利率提供獲利,以抵消一點一滴讓金錢貶值的通貨膨脹率。因此,如果你采用報酬率接近或等于通貨膨脹率的投資工具,你根本無法創(chuàng)造財富,這筆金錢運作的唯一目的只是不讓你變窮。
這個原則對任何資產(chǎn)都適用,不管是不動產(chǎn)或金融產(chǎn)品。舉例來說,你五年前購買了價值10,000歐元的資產(chǎn)。假設(shè)無風(fēng)險的最低報酬率是2%。此一利率將作為參考標(biāo)準(zhǔn)。
假設(shè)你現(xiàn)在把這筆資產(chǎn)以12,000歐元的價格賣出?梢愿嬖V我你真正賺了多少錢嗎?
“我敢說,假如我說有2,000歐元,你會說我答錯了!”
沒錯。單就價錢來看,你賺了2,000歐元?墒蔷唾徺I力而言,事實遠非如此。因為假如你把這筆錢投入年利率2%的儲蓄存款來抵消通貨膨脹率,五年后銀行戶頭里會有11,041歐元。所以這次買賣的真正獲利不是2,000歐元,而是959歐元。
所以說,金錢的增值跟通貨膨脹的影響息息相關(guān)。也就是所謂的時間價值,以及所謂的時間價值收益。
想開始變富有,從投資獲利的話,你絕對得投資在增值力大于貨幣時間價值的金融工具。否則你只是在抵御越變越窮的狀況(也就是高付出低收益)。也可以這么說,時間價值收益大于時間價值的時候才能致富。
“也就是說,收益不只是買價與賣價的價差。還得考慮通貨膨脹因素下金錢的時間價值。假設(shè)把十年前買入的股票在現(xiàn)在以多于20%的價錢賣出,我其實是賠錢,因為以2%的年報酬率來計算,我的資本應(yīng)該成長21.9%。”
不管你信不信,即使賣出時的股價比買入時高,你毫不能保證自己有賺錢。不管你采用哪種投資方式,非得把時間價值列入考慮不可,否則你的投資可能毫無獲利。鮮少有人關(guān)注這個概念,以致越變越窮卻毫無所覺,或者減緩了原本應(yīng)有的致富速度。
圖略,詳見《人人都能成為有錢人》
致富的唯一方式是讓錢為你效力,并帶來大于通膨率的報酬率。假設(shè)資金報酬率和通膨率都是固定(理論性討論),復(fù)利的等比級數(shù)成長造成利率越高,致富速度越快。
這是貧富差距越來越大的原因,富人總是越來越有錢。
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