- 第7節(jié) 拖延——致富的主要障礙
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依你之見,什么是致富的主要障礙?
“稅金嗎?”
令人吃驚的答案,也是我常聽到的回答。事實上,我們本身才是致富的主要障礙,老是將今天之事擱到明天。這叫拖延。
我舉雙胞胎兄弟文生和克里斯多福的故事來說明。文生不愛念書,在18歲就就業(yè)。文生仍住在父母家,他遵照父親給的絕佳建議,每月先支付給自己250歐元,一年存下3,000歐元。一場意外迫使他在28歲中止工作,此時他在10年間已存下30,000歐元。
他的弟弟克里斯多福繼續(xù)升學,從28歲,也就是文生無法再存款的時候,才開始每月存下相同金額。
假設將存款以8%的年報酬率進行投資,文生60歲時將擁有594,969歐元。而他的弟弟在28歲到60歲期間存下的99,000歐元只成長到472,880歐元(圖三)。
文生:594,969歐元克里斯多福:472,880歐元
圖略,詳見《人人都能成為有錢人》
圖三:文生和克里斯多福的財富變化
雖然克里斯多;巳晖顿Y,比他的哥哥多三倍,累積的財產卻比不上只花十年投資的文生。這個例子正好說明投資金額和學位高低都不是重點,而是時間以及金錢的時間價值。
時間就是金錢
現(xiàn)在假設克里斯多福締結期限三年的貸款來購買敞篷車,導致他得延遲投資。
到了60歲,他只存了90,000歐元,成長到367,039歐元,而非原來的472,880歐元?梢哉f這部敞篷車花掉他105,846歐元,三年期間沒法投資的9,000歐元,最后卻讓他付出幾達12倍的代價!比通貨膨脹率還高!
結論不言可喻:
越早開始,越快致富
我不厭其煩強調盡快讓錢為你工作的重要性。不管你的收入、年紀和投資工具,不要等待。今天就付諸行動!這就是你幫自己最大的忙。
“很抱歉,你的建議我辦不到!”
為什么呢?
“要我每個月投資250歐元或者更多錢,完全沒問題。但是,我可沒有30年時間!”
這的確是大多數人的問題。他們在20到40歲期間,從來沒想過未來,等他們開始思考退休生活才猛然覺醒。
放心,就算你沒有30年時間,我可以提供你幾個方案,讓你以大于10%到15%的高報酬率來彌補失去的時間。不過,我懇求你不要把這些可能性當成借口,一再把今天之事拖延到明天。不管你剩下多少時間:現(xiàn)在就去做。
這是你能讓孩子獲益的一課。因為你大可現(xiàn)在研擬投資方案,開始教育孩子投資一事。
為了說服你,看一下圖四。這張圖顯示以8%的年報酬率計算,要在60歲累積100,000歐元資產的開始投資年齡及每月投注金額。顯然只需極少的錢(每個月27歐元,也就是從二十歲開始每天存1歐元),就可以協(xié)助他們保障未來,只要帶領他們定期投資、培養(yǎng)良好習慣。成果和好處多多:你不只讓孩子培養(yǎng)理財觀念,還幫助他們自立和自我負責。等他們能夠自食其力開始致富,你也加快自己的致富速度,因為他們不再(經濟上)依賴你。
27.5歐元62.5歐元153歐元463歐元20歲30歲40歲50歲
圖四:圖略,詳見《人人都能成為有錢人》
要在60歲累積10萬歐元資產,依投資開始年齡不同,每月該投入的資金。
“我注意到你把年報酬率設定在8%。不過這不符現(xiàn)況,我的銀行建議的投資標的,年報酬率頂多是5%。”
我承認傳統(tǒng)投資產品的報酬率不高。它們特別適合那些不愿拿資金冒險的保守型人士。如果你希望提高報酬率,我建議你嘗試其它更吸引人的領域,報酬率可能遠遠高于10%。就從不動產開始談起吧。
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