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財商（Financial Quotient，簡稱FQ），通俗地說，就是一個人認識和駕馭金錢的能力。財商教育包括理財理念、理財能力、投資戰(zhàn)略和事業(yè)潛能四個方面，是現(xiàn)代人所應具備的基本技能之一。

現(xiàn)在許多父母越來越重視對孩子進行更全面的教育，財商教育也就逐漸進入了父母們的視野，成為教育的主流。從小對孩子進行系統(tǒng)的財商教育，樹立正確的理財觀念，對孩子以后的成長發(fā)展至關重要。它可以幫助孩子成年后在社會中正確看待自己與財富之間的關系，明晰自己努力的方向，樹立健康的財富觀念，迅速站穩(wěn)腳跟，緊跟時代發(fā)展，滿足個人對事業(yè)和生活的需求。反之，如果從小就沒有幫助孩子樹立理財觀念，長大后再去彌補就為時已晚了。

“財商”這個詞對很多父母而言，可能已經不陌生了。它代表著一個人理財和賺錢的能力、潛力，是和智商、情商同樣重要的基本素質之一。不過，在中國傳統(tǒng)的家庭教育理念中，讓孩子過早接觸金錢對孩子的成長是不利的，容易讓孩子染上“銅臭味”，變得世俗、功利。甚至有些父母認為，父母應該將孩子需要或者想要的東西都準備好，不要讓孩子自己接觸金錢、買東西或者管理零花錢。其實，這種想法是有失公正的，是不科學的，也不符合時代發(fā)展的要求。

實際上，財商與你掙錢多少并不掛鉤，它只是能夠衡量出你的理財能力和投資潛能。具體來說，就是隨著你年齡的增長，你的錢仍舊能給你買來源源不斷的自由、幸福和健康，而這就是你的財商為你帶來的。

現(xiàn)代社會經濟形勢瞬息萬變，財商也逐漸變得跟開車這種技能一樣重要，現(xiàn)代人如果不能掌握好這項生活技能，很可能就會偏離現(xiàn)代社會這條軌道。當你真正了解了財商，你就會發(fā)現(xiàn)：培養(yǎng)孩子財商是為了幫助孩子正確理財，而不是讓他們變成金錢至上者，幫助他們正確認識和應用金錢以及金錢規(guī)律，用理財投資去創(chuàng)造更多的財富，過上自由、富足、幸福的生活。

正確認識了財商之后，父母們應該如何培養(yǎng)孩子的財商呢？我認為財商教育應從娃娃抓起。

在中國家庭中，普遍存在著兩類問題：一是給孩子充足的零花錢和充分的自由，并不關心孩子怎樣花錢。在最近的一項調查研究中顯示，我國大部分少年兒童有零花錢，但是90%的孩子有亂消費、高消費的壞習慣。這項調查應該引起父母的高度重視，培養(yǎng)孩子的財商，幫助孩子樹立良好的金錢觀刻不容緩。

二是父母向孩子傳輸一些不正確的金錢觀，讓孩子過度地重視金錢。教導孩子節(jié)約省錢是好的，但是如果過度強調金錢的重要性，很可能會讓孩子過分小氣，導致孩子變成小小的葛朗臺，對孩子未來人格的養(yǎng)成也會產生不利的影響。因此，我認為父母應該幫助孩子理性看待金錢，教導他們駕馭金錢，運用金錢，而財商教育就是要做到這一點。

讓孩子認識錢

財商教育的第一步就是幫助孩子正確認識錢、理解錢的價值。孩子在幼兒期，并不能完全理解金錢的意義和價值，但這階段的寶寶對任何事物都非常好奇，喜歡觀察和模仿大人的行為。家長對金錢的態(tài)度往往會潛移默化地影響到孩子對金錢的認識。因此在這一時期，家長就應該向孩子灌輸一些關于“錢”的認識。

有一次我到一位朋友家做客。當時朋友的妻子正在陪他們3歲的孩子玩“買賣”游戲。在這個游戲中，媽媽扮演“買家”，孩子扮演“賣家”。媽媽把家里的書籍、水杯、鉛筆等東西攤開，讓孩子坐在“貨攤”前叫賣。這時媽媽問孩子：“老板，這本書多少錢��？”

“10塊�！焙⒆踊卮鸬�。

“哦！太貴了，便宜點行不行？”媽媽皺眉道。

聽完這話，孩子很快就妥協(xié)了：“那好吧，8塊錢賣給你吧！”

“可是老板，我手里只有一張10元的，你給我找錢吧。你應該找給我多少呢？”

“2元！”

通過這樣的游戲，可以讓3歲的孩子明白金錢可以買到自己想要的東西，而且還可以跟討價還價，這樣有利于培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識。在與孩子玩這個游戲前，家長也可以去商店購買“兒童鈔票”，這樣雙方在“交易”的時候，父母就可以用它來“付款”。在讓孩子找錢的過程中，既能幫助孩子認識金錢和數(shù)字，還能讓孩子學習簡單地加減運算。

對于3歲的孩子來說，他們可能認識1元、5元、10元、20元、50元、100元的鈔票面額，但他們也許無法分辨出這些鈔票面額的大小。這時候父母就應該讓孩子明白不同的“商品”價格是不同的。比如，媽媽可以告訴孩子，比較厚的書可以賣得貴一些，而較薄的書則可以賣得便宜一些；鈔票的面積越大，意味著它的面值也越大……幼兒期的寶寶還不懂得太多的道理，父母只需要讓他們對金錢有一個感性的認識即可。隨著孩子年齡的增長，父母再逐漸深入地對孩子進行財商培養(yǎng)。

讓孩子學會花錢

隨著孩子年齡的增長，僅僅讓孩子認識錢是遠遠不夠的。教導孩子如何安排零花錢也是父母應該要掌握的技能。當孩子在自己支配零花錢的時候，父母可以從旁協(xié)助，指導他們在買多樣東西而錢不夠用的時候該如何取舍，父母們要鼓勵孩子的正當合理消費。教會孩子如何存錢也是父母們要重視的問題，這時候可以給他們解釋銀行的存在和作用。

為了更好地幫助他們管理零花錢，父母可以帶孩子去銀行開一個賬戶定期存錢，并讓他們自己保管存折，給予他們充分的信任。父母還可以讓孩子幫忙做家務以獲取報酬，讓他們理解金錢是通過人創(chuàng)造價值而從社會獲取回報的道理和金錢的來之不易，養(yǎng)成節(jié)約的好習慣。有一位年輕媽媽曾對我講述了她是如何教自己女兒學會花錢的故事，她說：

我女兒剛上小學四年級，每個月的零花錢平均在600元左右，而我每個月的工資也不過才3000多。為了讓女兒學會勤儉節(jié)約，我和老公沒少批評教育她，可是當孩子伸手要錢的時候，我們又實在不忍心拒絕她。

“媽媽，我們班的鄭曉梅新買了一個鉛筆盒，特別好看，你也給我買一個吧！”

“媽媽，我們學校超市里新出了一款巧克力，可好吃了，你給我點錢唄！”

“媽媽，我同桌的媽媽給她買了一套漫畫書，你也給我買一套，好不好？”

……

女兒花錢就像流水一樣，變著法兒地向我伸手要錢，老公和我為這事沒少費心思，可是每次跟她說到“要節(jié)儉”“不要亂花錢”“杜絕鋪張浪費”的時候，她總是嬉皮笑臉地回答“Yes，madam”，可是過不了兩天，又來要零花錢買這個買那個了。

后來，老公和我讀了一些國外財商教育方面的書籍，發(fā)現(xiàn)美國、日本、德國等西方家庭，在孩子3歲的時候，就已經開始對孩子進行財商教育了—讓孩子從小就學會合理花錢和消費，并掌握初步的理財知識和技能。

所以，當我們了解了國外家庭對孩子的財商教育后，我們也對自己進行反思：在這個消費至上的年代，我們一直是強制性地要求孩子節(jié)儉，但始終沒什么效果，與其如此，還不如索性大大方方地教育孩子如何學會花錢，通過花錢讓她學會自我管理。

于是，丈夫和我制定了一套零花錢方案，并跟女兒約定：她每月有100元的消費支出，除了買筆記本、鉛筆等日常的學習用品，剩下的完全由她自己來支配。但是每花出一筆錢，都要記在一個小賬本上，而且每個月的零花錢絕對不能透支。

兩周以后，女兒很難過地告訴我：“媽媽，你給我的100元，我都花完了！”

“給媽媽看看你的小賬本，咱們一起來分析你的錢是怎么花完的。”

于是，女兒拿出自己的小賬本：小魔仙36元，棒棒糖3元，冰激凌5元，薯條7元……全是零食。

我對女兒說：“嗯，你記賬記得很認真，這一點值得表揚。但是，這才剛剛過了半個月，你就把一個月的生活費都透支完了，咱們可是有言在先的，下半個月你已經沒有零花錢了。如果你要買學習用品的話，爸爸媽媽可以額外支持你；要是買零食的話，咱可就免談嘍！”

沒想到，這一招對女兒果然有效果。到了第二個月末，女兒主動將小賬本遞給我：“媽媽請檢查�！蔽铱戳艘幌拢簳�法臨摹本3元，語文筆記本1元，圓珠筆2元……共計：32.5元，剩余67.5元！

“媽媽，你幫我把剩余的錢存起來吧，等我攢到400元的時候，我就可以買一個‘文曲星’電子詞典了�！庇辛四繕撕�，女兒再也不亂花錢了。又過了幾個月，她總共攢了200元，然后我和她爸爸各自“贊助”了她100元，給她買了一個“文曲星”。

讓孩子學會駕馭金錢

在教會孩子認錢、花錢之后，父母們就可以有意識地向他們普及一些金融小知識，有條件的還可以幫助他們進行一些簡單的投資。等孩子進入中學，身心都逐漸成熟之后，就可以向他們灌輸一些比較復雜的經濟道理。對于銀行利息的計算、價值規(guī)律的運用，孩子們也可以進行一些接觸。為他們安排一些課外活動和勤工儉學也是很有必要的，可以讓孩子在吃苦的同時，樹立正確的金錢觀，領悟人生真諦。孩子們在了解了關于金錢的有關常識之后，父母就可以與他們共同探討一些理財話題，充實他們的經濟頭腦。與孩子一起模擬建立一個虛擬的公司，一起運用財商創(chuàng)造財富也是一個不錯的選擇。

現(xiàn)在許多銀行也緊跟時代發(fā)展潮流，針對青少年推出了一款叫做“兒童賬戶”的業(yè)務。孩子們可以在父母的幫助下去銀行辦理一些基礎的金融業(yè)務，同時父母可以幫助他們進行一些簡單的業(yè)務，比如填寫存單和取款單、給爺爺奶奶匯款等。當然這些都是要建立在孩子們能夠理解銀行和存款利率的基礎之上的。對于孩子們來講，擁有一個自己的賬戶，可以自己進行一些業(yè)務，是一件非常有趣的事情。

父母還可以在適當?shù)臅r候給孩子灌輸一些信貸知識。可以拿自家房子舉例，“爸爸媽媽在買房的時候如果不能一次性支付房款，就可以向銀行借錢，當然向銀行借錢是有代價的，爸爸媽媽每個月除了要還掉一部分借款之外，還需要付一部分利息�！比缓蟾改競兛梢詫⑦@種信貸方式運用到孩子的日常生活中，在孩子要買東西而錢不夠時，不妨嘗試一下“貸款”給他們，同時要求從他以后每個月的零花錢中扣除一部分償還貸款。

教給孩子一些簡單的財富知識不僅能幫助他們積累理財知識，還可以為他們理解“投資”打下基礎�？梢愿�孩子玩一些諸如“大富翁”的游戲，在玩樂中幫助孩子理解投資。對投資比較熟悉的父母也可以與孩子一起投一支基金，與孩子一起關注資本市場的變化，因勢利導地教會他們一些簡單的投資原則。

經調查研究表明，5～12歲兒童的金錢觀和消費觀尚未穩(wěn)定，是財商教育的關鍵期。適時合理地對他們進行財商教育，教會孩子安排好10元錢，那么在不久的將來，他們就能夠管理好100萬、1000萬甚至更多。財商教育可以讓孩子從小就體驗和管理金錢，學會規(guī)劃人生，更好地在社會上立足；也可以教孩子們學會感恩、節(jié)約、承擔責任、建立自信；還可以幫孩子樹立正確的金錢觀和消費觀，潛移默化地影響孩子的未來。

現(xiàn)在提得最多的一句話就是：不能讓孩子輸在起跑線上。在當今這個競爭越來越激烈的社會，僅僅讓孩子在成績上不輸給別人已經趕不上時代步伐了，培養(yǎng)孩子的財商開始在社會上占據高位。讓孩子學會理財，學會更好地規(guī)劃人生，才是新一代父母明智的選擇。