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隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們的生活得到了改善，逢年過節(jié)孩子們的紅包也變得越來越厚，這本是一件令孩子們高興不已的事情，但是卻引起了家里兩代人的紛爭。父母們覺得孩子如果手上錢多了，就容易養(yǎng)成花錢大手大腳的壞習(xí)慣；但是孩子們卻覺得既然壓歲錢和紅包是給自己的，就應(yīng)該由自己支配，自己管理，父母代替自己管理壓歲錢就是對自己的不信任和不尊重。

那么，我們從社會中存在的一些現(xiàn)象來看看，父母們這樣的做法有沒有依據(jù)？

—孩子們身上帶著錢，不是丟失就是被坑蒙拐騙，很不安全；

—孩子身上如果有零花錢就會很快花光，并且會經(jīng)常沒錢；

—孩子花錢沒有計劃，喜歡什么就買什么；

—許多畢業(yè)生在畢業(yè)后不工作或找不到工作，變成啃老一族，需要先給他（她）存些錢；

—許多人即使工作之后，也不能學(xué)會很好地管錢，喜歡透支信用卡，提前消費，每月工資下發(fā)后總是在還信用卡。

從上面社會中一些普遍存在的現(xiàn)象來看，父母的擔(dān)憂并不是全無道理的，可是如果僅僅代替孩子們管錢并不是在為他們創(chuàng)造一個好的未來，反而是在耽誤孩子。

理財能力欠缺

孩子理財能力欠缺，這是當(dāng)代父母一直擔(dān)憂的一個問題。但是，因為孩子們欠缺理財能力就不讓他們自己管錢，這真的對他們好嗎？

舉一個最簡單的例子。當(dāng)孩子還在嬰孩時代的時候，不會走路，父母可以抱著他，背著他，但是父母能抱他、背他一輩子嗎？父母抱他、背他顯示了父母對他的愛護，但是父母有沒有想過，這種寵愛有可能會成為孩子正常生長的絆腳石，甚至可能毀掉他一生的幸福。

如果父母能放開他，讓他慢慢學(xué)著走路，即便剛開始跌跌撞撞、搖搖晃晃，這也是一種進步。摔倒了可能會哭，父母也會心疼，但是哪一種成長是不經(jīng)歷過苦痛的？父母要在他哭的時候安慰他、鼓勵他，讓他重新站起來。不久之后他就會學(xué)會走路，再過不久他就能學(xué)著跑了。這個漸漸摔倒、爬起，再摔倒、再爬起的過程對于孩子來講就是一種成長、一種進步。

父母們覺得保護孩子是自己的天職，怎樣做都是為孩子著想�？墒菫榱撕⒆拥膶恚改覆荒茏尯⒆用撾x社會現(xiàn)實，一直保護在父母的羽翼之下，否則讓孩子在最好的年紀(jì)錯過了最好的磨煉時機，將來再后悔也于事無補。

父母們必須學(xué)會接受并順應(yīng)社會的發(fā)展趨勢。孩子們在將來要面對的社會與現(xiàn)在所處的社會環(huán)境是迥然不同，父母要認(rèn)識到，“知識經(jīng)濟時代”必將會成為未來的主宰，知識型人才才是未來社會的主流。為了能讓孩子更好地適應(yīng)將來的社會，父母就必須轉(zhuǎn)換自己的生活理念，采取合理的教養(yǎng)策略。

（1）“知識管理”是如今知識經(jīng)濟時代的重要人才戰(zhàn)略，管理財務(wù)的能力就是經(jīng)濟實力，學(xué)會理財、懂得花錢比手握錢財更重要，也能給人帶來更多的財富。

（2）“養(yǎng)兒防老”的觀念已經(jīng)成為過去時，也變得不太現(xiàn)實�，F(xiàn)在許多孩子都是獨生子女，他除了要保障自己的家庭開支和應(yīng)付住房貸款之外，還有雙方的老人要贍養(yǎng)，擔(dān)子越來越重，壓力也越來越大，最后這個擔(dān)子可能就會挑不起了。

（3）現(xiàn)如今，錢的概念不再是握在手里的現(xiàn)金和存折，更是用來理財、用來“錢生錢”的一種工具。應(yīng)該買什么？該怎么買？要花多少錢買？是付全款購買還是分期付款購買？這些都是消費戰(zhàn)略，都是需要規(guī)劃的。生活保障方面的教育保險、職業(yè)保險、養(yǎng)老保險、健康保險和意外保險，休閑娛樂的會員組織等理財項目，它既是一種投資，又是一種消費。把握這些投資項目要遠比手握現(xiàn)金更能實現(xiàn)人們所追求的“不差錢”的愿望。

（4）21世紀(jì)，知識經(jīng)濟時代的競爭是異常激烈的，理財能力就是一種競爭力。不具有財商的人，僅憑出賣勞動力和埋頭苦干來過日子，不會獲得永恒的幸福，他最終都將淪落到社會底層，成為弱勢群體的一員。

社會中的這些改變，不僅是父母們要面對的，更是孩子們將來長大后要獨自面對的。除非你的孩子有命運之神的眷顧，每次買樂透都能中上大獎。否則的話，不管他多努力去賺錢，只要不具備財商能力，他永遠也擺脫不了“月光族”的命運。

“財商能力”必須從小抓起

財商能力僅僅靠父母們口頭教授是不會取得成效的，要在實踐中不斷摸索。最好的辦法就是父母們要學(xué)會放手，讓孩子獨立思考，自主理財，發(fā)揮孩子的主觀能動性，積極培養(yǎng)孩子的自立能力。我從事咨詢工作多年，經(jīng)常有家長問我這樣的兩個問題：

（1）如何讓孩子理解“錢從哪來”？

雖然孩子們從小就經(jīng)�？吹藉X，用到錢，但大部分孩子到了10歲都沒有真正理解這個問題。他們對錢的認(rèn)識只停留在“錢能買東西”的層次�？吹桨职种灰爝M口袋就能拿出錢，媽媽的錢包里也有一疊錢，只是感到很神奇。懂的多點的孩子知道父母要去上班才能得到錢，至于為什么上班就有錢，如果你給他解釋說是因為工作了才會得到錢，孩子們依然領(lǐng)會不了這樣的答案。有一位年輕的媽媽就通過一次體驗式的教育很好地為孩子詮釋了這個問題，家長們可以借鑒一下。

這位年輕的媽媽利用假期期間帶著6歲的兒子到附近縣城去看朋友，不料在鎮(zhèn)上迷了路，還丟了錢包，臨近中午不僅沒錢吃飯，連回程的車費都沒有著落。于是媽媽就帶著孩子來到了一家餐館門口，詢問老板是否需要臨時工。餐館老板正在為兩個員工沒來而急得團團轉(zhuǎn)，得知她們的情況后立刻說道：“那你就先幫我招待客人，幫忙上上菜，孩子就到廚房去刷碗吧！”

于是母子倆就這樣忙活了2個小時，等客人都散去后，老板就招呼她們一塊吃飯，還給了30元錢的報酬。回到家，媽媽就問孩子：“知道老板為什么要給錢嗎？”孩子自信地答道：“因為我們給他工作，幫他賺到了錢，所以他才會給我們錢�！�

不得不說，這是一位聰明的媽媽，僅僅通過一次小小的體驗活動，就讓孩子深切體會了工作能帶來回報的道理。

（2）如何教孩子學(xué)會“花錢”？

對于這個問題，你無論多苦口婆心地告訴他，讓他背得有多熟，如果不進行實踐，一切都是徒勞無功。曾有一位家長向我闡述他是如何改變兒子的花錢習(xí)慣的。

這位爸爸工資很高，應(yīng)付日常的開支完全沒有問題，才上初二的兒子經(jīng)常問他要錢。因為擔(dān)心兒子揮霍成性，養(yǎng)成亂花錢的壞習(xí)慣，于是這位爸爸便狠下心來，縮減兒子的零花錢。改為每周定期發(fā)放，并且只有300元錢，告知他所有的個人消費都由他自己支付。結(jié)果剛過兩天，孩子就把錢都花光了，不管孩子怎么撒嬌哀求，他都不為所動。

幾周下來，他發(fā)現(xiàn)兒子有了明顯的變化，自己開始學(xué)著規(guī)劃零花錢，每周將錢分成七份，每天只用一份。認(rèn)識到這一點后，這位爸爸就將孩子帶去了銀行，為兒子建立了一個賬戶，并存進去500元，告訴他：“你已經(jīng)學(xué)會自己管錢了，這就很好，給你獎勵200元錢，以后每周我都會把你的零花錢打到你的賬戶上，你如果要用錢的話，直接自己去銀行取錢。”

就這樣過了一個月之后，他驚奇地發(fā)現(xiàn)兒子的賬戶里還有500元。于是他便改變策略，每個月將2000元存進他的賬戶，鼓勵他盡量規(guī)劃著用錢，并學(xué)會儲蓄錢財。從此之后他發(fā)現(xiàn)孩子放學(xué)以后不再經(jīng)常出去溜達，也很少花錢買一些用不到的東西，學(xué)習(xí)較之前也有了很大進步，也不再挑剔媽媽給他買的衣服了，還經(jīng)常怪媽媽花錢多，浪費錢。

這位爸爸是一位成功的企業(yè)經(jīng)理，他擁有多年管理員工的豐富經(jīng)驗，所以在引導(dǎo)孩子理財上也能游刃有余。但是現(xiàn)在中國的大多數(shù)父母是不具備這種能力的，因此，千萬不要等孩子養(yǎng)成大手大腳花錢的習(xí)慣后才意識到要改變他，一切要趁早進行。

因此，要培養(yǎng)孩子的財商能力就要從小抓起。

如何訓(xùn)練孩子的財商能力

許多家長對我說：“我很重視孩子的財商教育啊，在他還很小的時候就給他在銀行設(shè)立了個人賬戶，每年都會將他的壓歲錢定期存進賬戶，并且平時經(jīng)常給他講儲蓄的意義，培養(yǎng)他養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣�！�

“將他的壓歲錢定期存進賬戶”和“給他講儲蓄的意義”就能培養(yǎng)他養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣嗎？換句話說，財商教育是一項很重要的教育內(nèi)容，包含了各種理財能力和知識，僅僅做到學(xué)會儲蓄就可以了嗎？

壓歲錢和紅包通常會是孩子們的第一筆資產(chǎn)，是屬于他們支配的財富，因此，要訓(xùn)練孩子的財商能力，第一步就要教孩子管理壓歲錢和紅包。具體來講，父母們應(yīng)該怎么做呢？下面我就這一問題提出了幾點建議。

（1）父母代為管理階段。尚在襁褓中的嬰孩，對錢完全沒有概念，他只會把錢當(dāng)作一種玩具，這時候父母完全可以發(fā)揮監(jiān)護人的作用，直接以第一監(jiān)護人的身份替孩子保管錢財。家人和親朋好友送的金銀首飾也一樣由父母代為管理。

（2）父母和孩子一同管理階段。從孩子3歲開始，父母就應(yīng)該下意識地引導(dǎo)孩子認(rèn)識錢幣，告知他們錢的來源和用途，家長們可借鑒以下做法：

A.跟孩子一同管理錢財。家長們要將之前代為管理的財物公開，清楚地讓孩子知道，他擁有哪些財產(chǎn)，這些錢都是怎么來的。然后與孩子一起討論怎樣管理這些財物。比如，為孩子在銀行設(shè)立一個賬戶，將所有現(xiàn)金都存入這個賬戶。如果怕孩子不能保管好存折，父母可以代為管理，但是現(xiàn)金的存取都要讓孩子知道；其他財物可以委托父母代為管理，但應(yīng)該讓孩子知道財物的收藏情況。

要讓孩子認(rèn)識到，他是錢財?shù)恼嬲魅�，因為還太小不能獨自管理，所以由父母代為管理。這樣做既可以讓孩子初步了解錢財管理，也可以培養(yǎng)他的獨立意識，促進孩子健康成長。

B.讓孩子參與家庭日常消費的規(guī)劃。像買菜、購物等與孩子息息相關(guān)的家庭消費，家長們可以與孩子一起討論決定，讓他對消費進行規(guī)劃，比如要花20元買菜，可以買到哪些菜呢？在規(guī)劃好之后，最好帶上孩子一起去選購，不僅可以幫助孩子更好地認(rèn)識金錢的價值，還可以為他們提供一次體驗式學(xué)習(xí)，培養(yǎng)他們按照規(guī)劃使用金錢的習(xí)慣。許多家長都忽視了這一點，認(rèn)為不能讓孩子過早地體驗這種“油鹽醬醋茶”的生活。實質(zhì)上，只有通過這種長期的實踐，才能訓(xùn)練孩子良好的財商能力。

C.教孩子區(qū)分個人消費與家庭消費。要訓(xùn)練孩子的財商能力，還要教會孩子區(qū)分個人消費與家庭消費。如，孩子主動要求購買的零食和玩具就屬于個人消費，這些需要用他們自己的錢來支付；日常的衣食住行和教育醫(yī)療等費用就屬于家庭消費，這些就可以由父母支付。這種劃分不僅可以增強孩子對家的認(rèn)同感，而且可以培養(yǎng)孩子的責(zé)任意識。

第一階段的管理，父母可以一直進行到孩子10歲，其余兩個階段父母可以從小就進行，并且可以伴隨孩子的成長持續(xù)進行，逐步擴大他的參與度。

（3）孩子自主管理階段。等孩子長到10歲之后，父母們就應(yīng)該放開雙手，讓孩子自己學(xué)習(xí)管理錢財，父母從之前的“管理者”變成孩子的“咨詢顧問”。可以將零花錢改為每個月定期發(fā)放，讓他對自己的消費進行規(guī)劃和預(yù)算。同時，也要逐步擴大他對家庭消費的參與度，增強他對家的認(rèn)同感，培養(yǎng)責(zé)任感。

隨著孩子的成長，使用現(xiàn)金的地方可能會越來越多，父母們可以相應(yīng)地采取借貸策略。如果孩子想買手機或者想開party招待朋友，這是一筆大的開支，他的財富不足以支付，那么他就可以向父母提出借貸，簽訂借貸合同，并承諾以何種方式何時歸還。這樣做不僅可以培養(yǎng)孩子的用錢習(xí)慣，了解有關(guān)借貸的相關(guān)信息，還可以讓孩子懂得“天下沒有免費的午餐”的道理，幫助孩子建立正確的金錢觀。

毋庸置疑，教育培養(yǎng)子女長大成才是每一對父母的責(zé)任，但是因為許多父母缺乏先進的教育理念和合理的教育手段，使得他們無論多努力培養(yǎng)孩子，仍然感覺孩子在某方面比較欠缺。這一問題并不能完全歸咎于父母，因為他們本身對社會的發(fā)展和認(rèn)識就不足，再加上傳統(tǒng)文化的影響，陳舊的觀念根深蒂固，很難一下子接受新觀念。

但是即便是這樣，社會的日新月異并不會因為個人的封閉保守而停止變化。如果父母們的觀念不能及時更新?lián)Q代，那由你們培養(yǎng)的下一代將很難在社會中立足�！安蛔尯⒆虞斣谄鹋芫€上”的口號也將付諸東流。

FQ（財商）與IQ（智商）、EQ（情商）同樣重要，財商能力的訓(xùn)練同樣也是當(dāng)代家庭教育的一項重要內(nèi)容。因此，父母切不可只重視IQ和EQ的培養(yǎng)，忽視FQ對孩子一生的決定性作用，顧此失彼，萬萬不可。